Si tratta di un prestito personale, regolamentato dalla normativa italiana, che consente di ottenere liquidità impegnando una parte del proprio stipendio o pensione per il rimborso delle rate. La caratteristica distintiva di questa forma di prestito risiede proprio nel fatto che il rimborso avviene direttamente tramite una trattenuta effettuata dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico, garantendo così una maggiore sicurezza per le banche e gli istituti di credito.
L'importo massimo della rata non può superare un quinto dello stipendio o della pensione netta mensile, da cui deriva il nome di questa modalità di finanziamento. Questo meccanismo consente di evitare il sovraindebitamento, offrendo al richiedente una gestione finanziaria più sostenibile.
Che cos’è la cessione del quinto
La cessione del quinto è una tipologia di prestito personale non finalizzato, il che significa che non è necessario specificare la destinazione dei fondi richiesti. Questo lo rende particolarmente versatile rispetto ad altre forme di finanziamento. La rata del prestito viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall'ente previdenziale, che la versa poi all'istituto di credito. Questo meccanismo garantisce al creditore una maggiore sicurezza e riduce il rischio di insolvenza.
La normativa italiana prevede che questa forma di prestito possa essere richiesta da dipendenti pubblici, dipendenti privati con contratto a tempo indeterminato e pensionati. È necessario che il richiedente disponga di una fonte di reddito certa e continuativa, che rappresenta la garanzia principale per l’erogazione del prestito.
Come si calcola la rata della cessione del quinto
La rata della cessione del quinto è calcolata in base al reddito netto mensile del richiedente, rispettando il limite massimo del 20% dello stipendio o della pensione. Ad esempio, un lavoratore con uno stipendio netto di 1.500 euro potrà impegnare una rata massima di 300 euro mensili. Questo calcolo tiene conto anche delle trattenute obbligatorie, come contributi previdenziali e tasse, assicurando che il richiedente mantenga una parte adeguata del reddito per le spese quotidiane.
È importante sottolineare che il periodo di rimborso può variare da un minimo di 24 mesi a un massimo di 120 mesi, permettendo di adattare il finanziamento alle proprie esigenze. Tuttavia, la durata e l'importo della rata devono essere concordati con l'istituto di credito e dipendono anche dall’ammontare del prestito richiesto.
Vantaggi della cessione del quinto
Uno dei principali vantaggi della cessione del quinto è la possibilità di accedere a un finanziamento anche per chi ha avuto difficoltà creditizie in passato. Essendo il rimborso garantito dal datore di lavoro o dall’ente previdenziale, le banche considerano questo tipo di prestito a basso rischio, facilitando l’approvazione delle richieste.
Inoltre, la cessione del quinto offre condizioni trasparenti e tassi di interesse fissi per tutta la durata del finanziamento. Questo consente al richiedente di pianificare meglio il proprio bilancio familiare, sapendo con esattezza quanto dovrà restituire ogni mese. Altri vantaggi includono la possibilità di richiedere un rinnovo del prestito, una volta estinto almeno il 40% del debito residuo, e la copertura assicurativa obbligatoria, che tutela il richiedente e i suoi eredi in caso di eventi imprevisti.
Requisiti per richiedere un prestito con cessione del quinto
Per accedere a un prestito con cessione del quinto, è necessario soddisfare alcuni requisiti fondamentali. Prima di tutto, il richiedente deve essere un dipendente pubblico, un dipendente privato con contratto a tempo indeterminato, oppure un pensionato. La normativa prevede inoltre che l’età del richiedente non superi una certa soglia alla fine del piano di rimborso, che varia a seconda dell’ente erogatore.
Per i pensionati, l’importo minimo della pensione deve essere sufficiente a garantire la trattenuta della rata senza scendere al di sotto della cosiddetta “pensione minima”, stabilita annualmente dall’INPS. Inoltre, è indispensabile la stipula di una polizza assicurativa a copertura del rischio vita o impiego, obbligatoria per legge.
Dove trovare i migliori prestiti con cessione del quinto
Oggi sono numerosi gli istituti di credito che offrono prestiti con cessione del quinto, ognuno con condizioni e tassi di interesse diversi. Una delle opzioni da considerare è Scopri i prestiti con cessione del quinto sul sito di Bper, che offre soluzioni personalizzate per lavoratori e pensionati. È importante confrontare le offerte disponibili e leggere attentamente i termini contrattuali prima di sottoscrivere un finanziamento.
La trasparenza delle condizioni contrattuali e la consulenza di un esperto possono fare la differenza nella scelta del prodotto finanziario più adatto alle proprie esigenze. Valutare attentamente il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), che include tutti i costi del prestito, è essenziale per comprendere il costo effettivo del finanziamento.